Lakossági ügyfeleknek Lakáshitel
Ahogyan a nevében is benne van, a lakáshitel egy lakás célú hitel. Tehát a bank csak abban az esetben folyósít, ha azt lakásvásárlásra vagy egyéb lakáscélra használjuk fel. A feltételek és a konstrukciók bankonként rendkívül letérőek lehetnek.
Kérd kollégáink segítségét a hitelkérelem és a folyósítás lebonyolításában, mert már a lakáscélok meghatározásában is eltérőek a banki kondíciók.
Általában az alábbiak számítanak lakáscélnak:
- új/használt lakás vagy ház vásárlása
- új lakás vagy ház építése
- korszerűsítés
- felújítás
- bővítés
- hitelkiváltás (meglévő lakáshitek kiváltására)
A legfontosabb információk a lakáshitelről:
A lakáshitel alapvetően egy olyan konstrukció, amelyhez fedezetként egy vagy több ingatlan kerül bevonásra. Ezekre jelzálog bejegyzés kerül. A jelzálogjog lényege, hogy a bank számára a legfontosabb fedezet maga az ingatlan lesz.
Általában az elvárt minimum önerő az ingatlan értékének 20 százaléka. Ezen felül a hitelnek bele kell férnie a jövedelembe, azaz meg kell felelnie a JTM-nek.
Létezik a piacon Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel is. Ez egy, a Magyar Nemzeti Bank által adott minősítés. Azt jelzi, hogy a hitel megfelel az alábbi feltételeknek:
- csak annuitásosan (azaz egyenlő havi törlesztőrészletekkel) törleszthető
- 3, 5 és 10 éves kamatperiódusú vagy végig fix kamatozású
- elbírálása, folyósítása gyors
- a referenciaindexhez képest maximum 3,5 százalékkal magasabb kamatfelárral adható
- az eseti díjak limitáltak
Gyakori kérdések a lakáshitelekkel kapcsolatban:
Mennyi átfutási ideje van egy lakáshitelnek?
Az átlagos elbírálási idő 1-1,5 hónap. Ez hosszabb is lehet, amennyiben a hitelbírálat alatt kiderül valamilyen új információ, esetleg hiánypótlást kér a bank vagy időközben megváltoznak az igénylés feltételei.
Milyen dokumentumok szükségesek a konkrét hiteligényléshez?
A teljesség igénye nélkül például:
- személyes okiratok
- igazolt és kiegészítő jövedelemről szóló igazolások
- kiadásokról szóló bankszámlakivonat (legalább 3 havi), esetleg közüzemi számlák
- ha más banknál van fennálló hitel: törlesztési igazolás
- a banki formanyomtatványok
- adásvételi szerződés
- ingatlan-nyilvántartási papírok
- tulajdoni lap
- alaprajz
- értékbecslési szakvélemény
- bizonyos esetekben: építési engedély
Mitől függ a hitel kamata?
- a futamidőtől
- a lakáshitel összegétől
- a hitel kamatperiódusától: a fix kamatozású hitelek kamata jellemzően magasabb, mint a rövidebb periódusúaké. Utóbbiak esetében a kamat többször változhat és ez jelentős kockázatot rejthet magában.
- az ügyfél adósminősítésétől
- az ingatlan forgalmi értékétől
Mit jelent a JTM mutató?
A JTM a jövedelemarányos törlesztési mutató rövidítése. Azt mutatja meg, hogy milyen arányban terhelhető hitellel a havi rendszeres nettó jövedelem.
A JTM-szabályozás része az MNB által kidolgozott adósságfék rendszernek, melynek célja megelőzni a lakosság túlzott eladósodását. Minden már meglévő hitel beleszámít a JTM mutatóba. Amennyiben új hitelt szeretnénk felvenni, a korábban felvett hitelek ki nem fizetett törlesztőit is bele kell számolni.
Mit fogad el a bank jövedelemként?
A bankok különbséget tesznek elsődleges és másodlagos jövedelem között, így bankonként változó, milyen másodlagos jövedelmet ismernek el.
- Elsődleges jövedelem többek között például: a munkaviszonyból származó jövedelem, a vállalkozásból származó jövedelem vagy a nyugdíj.
- Másodlagos jövedelem lehet például: a családi pótlék vagy a CSED, GYED, GYES stb.
A nettó jövedelembe csak az igazolt, legális, rendszeres havi jövedelem számítható be.
Miért válaszd az Elsőhitelt?
- nem hagyunk magadra: az igény felmerülésétől akár a folyósítás pillanatáig segítséget nyújtunk
- több ajánlat összehasonlítását is elvégezzük a legjobb megoldás megtalálásáért
- szakértőink segítségével nem jelent majd gondot a formanyomtatványok útvesztőjében való eligazodás sem
- kapcsolataink és tapasztalatunk révén a választott pénzintézetnél akár a szerződéskötésig hatékonyan végigvisszük az ügyintézési folyamatot helyetted
